تخيل أحد رواد الأعمال في دبي يجد نفسه فجأة غارقًا في الديون بعد تعثر مشروعه التجاري. هذا السيناريو الواقعي يواجهه العديد من الأفراد، وهنا يظهر دور قانون اعسار الافراد في الامارات، الذي وُضع خصيصًا لمعالجة هذه الحالات بمنهجية قانونية متوازنة تضمن حقوق المدين والدائن على حد سواء.
تواصل مع أفضل مكتب محاماة في أبوظبي عبر أرقامنا على صفحة اتصل بنا.
جدول المحتويات
ما هو قانون إعسار الأفراد؟
قانون اعسار الافراد في الامارات هو التشريع الذي يُمكّن الأشخاص الطبيعيين (غير الشركات) من تسوية أوضاعهم المالية عند العجز عن سداد ديونهم، سواء بشكل مؤقت أو دائم. وقد تم تحديث هذا الإطار من خلال قانون إعسار جدید لتوفير حماية قانونية للمدين دون الإضرار بمصالح الدائن.
ويُعرف هذا القانون رسميًا باسم قانون الإعسار الإماراتي أو أحيانًا قانون الاعسار في الامارات، ويشكّل نقلة نوعية في التعامل مع حالات العجز المالي في الإطار المدني والتجاري.
اقرأ عن المتعثرين في سداد القروض في الامارات.
أبرز جوانب قانون اعسار الافراد في الامارات
إليك أبرز جوانب قانون الإعسار الإماراتي:
1. نطاق التطبيق والتعريفات الأساسية
ينطبق قانون الإعسار في الإمارات على الأشخاص الطبيعيين الذين لا يخضعون لأحكام المرسوم الاتحادي رقم 9 لسنة 2016 بشأن الإفلاس الخاص بالشركات، وإنما للمرسوم الاتحادي رقم 19 لسنة 2019 بشأن إعسار الأشخاص الطبيعيين.
ويُعرف “الإعسار” بأنه مواجهة صعوبات مالية حالية أو متوقعة تجعل المدين غير قادر على تسوية ديونه. تُعرّف “الديون” بأنها الديون المستحقة على المدين والناشئة عن التزام ترتب في ذمته قبل تاريخ صدور قرار المحكمة بافتتاح إجراءات الاعسار.
2. إجراءات تسوية الالتزامات المالية
يتيح قانون اعسار الافراد في الامارات للمدين التقدم بطلب إلى المحكمة لتسوية التزاماته المالية دون الحاجة إلى مخاصمة أحد، شريطة إرفاق الطلب بوثائق محددة، منها:
- مذكرة توضح الوضع المالي للمدين ومصادر دخله.
- بيان بأسماء وعناوين الدائنين ومبالغ الديون المستحقة.
- بيان تفصيلي بأموال المدين المنقولة وغير المنقولة.
- بيان بالإفصاح عن التحويلات المالية إلى خارج الدولة التي تمت خلال آخر (12) اثني عشر شهراً.
- الأموال اللازمة لإعالة المدين وعائلته وأي شخص معال من قبله.
- مقترحات المدين حول تسوية التزاماته المالية.
- تصريح من المدين بأنه يواجه صعوبات مالية حالية أو متوقعة وأنه غير قادر أو لا يُتوقع أن يكون قادراً على تسديد كافة ديونه سواءً المستحقة وقت تقديم الطلب أو تلك التي تستحق في المستقبل.
- بيان بأي دعاوى أو إجراءات قانونية أو قضائية اتخذت ضده.
- تسمية المدين لخبير يرشحه لتولي الإجراءات وفقاً لأحكام قانون اعسار الافراد في الامارات.
- أي مستندات أخرى تدعم تقديم الطلب، أو تطلبها المحكمة.
3. إجراءات إعلان الإعسار وتصفية الأموال
في حال تعذر التوصل إلى تسوية، يمكن للمدين أو الدائن التقدم بطلب للمحكمة لإشهار إعسار المدين وتصفية أمواله. تقوم المحكمة بتعيين أمين لتولي عملية التصفية، والتي تشمل:
- حصر أموال المدين وبيعها بالمزاد العلني.
- توزيع حصيلة البيع على الدائنين وفقًا لأولويات محددة.
- إيقاف استحقاق الفوائد القانونية أو التعاقدية على المدين.
يمكنك التواصل مع أفضل مكاتب محاماة في ابوظبي عبر ارقام محامين في ابوظبي لتيسير إجراءات تسوية الالتزامات المالية والحصول على استشارات قانونية ابوظبي.
اقرأ عن اعسار الفرد وتصفية امواله.
4. القيود والآثار القانونية بعد إعسار المدين
يترتب على الحكم بإشهار إعسار المدين وتصفية أمواله ما يلي:
- منع المدين من الدخول في التزامات مالية جديدة، باستثناء ما يلزم لقضاء حاجاته الضرورية.
- قيد اسم المدين في سجل خاص يُحدد بقرار من مجلس الوزراء.
اقرأ عن حماية الشخص الطبيعي في حالات الاعسار.
5. رد الاعتبار للمدين (استعادة الأهلية المالية)
يسمح قانون اعسار الافراد في الامارات للمدين باستعادة وضعه القانوني والمالي في الحالات التالية:
- إذا أوفى بجميع ديونه التي قبلتها المحكمة قبل الحكم بإشهار الإعسار والتصفية.
- إذا تم رد الاعتبار بناءً على طلب الورثة بعد وفاة المدين.
- لم يُدان المدين بجرائم مالية.
- انقضاء ثلاث سنوات من تاريخ انتهاء إجراءات إشهار إعسار المدين وتصفية أمواله.
- انقضاء سنتين من تاريخ انتهاء إجراءات إشهار إعسار المدين وتصفية أمواله إذا كان قد أوفى بنسبة (50%) مما عليه من الديون.
- انقضاء سنة واحدة من تاريخ انتهاء إجراءات إشهار إعسار المدين وتصفية أمواله إذا كان قد أوفى بنسبة (75%) مما عليه من الديون.
يجوز رد الاعتبار إلى المدين المشهر إعساره، ولو لم ينقض الميعاد المنصوص عليه في المادة (55) من هذا المرسوم بقانون في الحالتين الآتيتين:
- إذا توصل إلى تسوية مع جميع دائنيه، والتزم بتنفيذها.
- إذا أثبت أن الدائنين قد أبرؤوه من جميع الديون التي بقيت في ذمته بعد قرار المحكمة بإشهار الإعسار والتصفية.
وجب التنويه إلى أن القانون ينص على آثار الإدانة بجرائم مالية في حال وجودها، لكنها لا تعد شرط لمنع تقديم طلب الإعسار، ولكن المحكمة قد ترفض الطلب إذا تبين سوء نية، أو تقديم معلومات خاطئة، لكن ليس لوجود إدانة سابقة فقط.
6. شروط تقديم طلب الإعسار
من أجل تقديم طلب بموجب قانون الاعسار الاماراتي، يجب أن تتوفر شروط الاعسار في الامارات وهي:
- أن يكون المدين شخصًا طبيعيًا مقيمًا داخل الدولة.
- المدين غير خاضع لقانون الإفلاس الخاص بالشركات.
- إثبات أن المدين غير قادر على الوفاء بالتزاماته المالية الراهنة أو المستقبلية في تاريخ الاستحقاق.
- لم يعلن المدين إعساره خلال السنوات الخمس الماضية.
- لم يُدان المدين بجرائم مالية أو تزوير تتعلق بالديون خلال السنتين الأخيرتين.
- أن تكون الديون مدنية أو تجارية مشروعة. وألا تكون ناتجة عن مخالفات جنائية.
- امتناع المدين عن القيام بأي تصرف بقصد إخفاء أو إتلاف أي جزء من أمواله.
- صحة البيانات والوثائق المقدمة، فإذا ثبت أن المدين قدم بيانات كاذبة عن ديونه أو حقوقه أو أمواله يتم رفض الطلب.
- توقف المدين عن دفع أي من ديونه في مواعيد استحقاقها لمدة تزيد على (50) خمسين يوم عمل متتالية نتيجة عجزه عن الوفاء بهذه الديون.
- في حال تقديم الطلب من الدائن، يجب ألا يقل مبلغ الدين عن 200 ألف درهم.
لا تنتظر حتى تتفاقم الأمور، تواصل مع محامي تجاري في ابوظبي للحصول على تقييم قانوني متخصص لحالتك.
الأسئلة الشائعة حول قانون الإعسار الإماراتي
يمثل قانون إعسار الافراد في الامارات خطوة تنظيمية متقدمة تعكس توازن المشرّع بين دعم الاستقرار المالي للأفراد وحماية مصالح الدائنين. فإذا كنت تواجه صعوبات مالية أو تعثراً في السداد، فإن هذا الإطار القانوني يمنحك فرصة واقعية لإعادة ترتيب وضعك دون مخاطر جزائية مباشرة.
للحصول على استشارات قانونية اون لاين ومباشرة، تواصل مع أفضل محامي في أبوظبي عبر الضغط على زر الواتساب أسفل الشاشة.
اقرأ عن:
تنويه قانوني: المعلومات الواردة لأغراض تثقيفية ولا تشكّل مشورة قانونية. للحصول على استشارة مخصّصة يُرجى التواصل مع محامينا المرخص في دولة الإمارات العربية المتحدة.
المصادر:
بوابة الحكومة الإماراتية الرسمية.
ذو خبرة واسعة في جميع مجالات القانون، يقدم استشارات قانونية شاملة ومخصصة، ويترافع أمام المحاكم بمهارة وكفاءة عالية. يتميز بمعرفة عميقة بالقوانين المحلية والدولية
